個人再生とは？住宅ローン特約で家を残す方法を司法書士が解説
横濱つきあかり法務事務所1 結論
個人再生とは、借金を大幅に減額しながら自宅を残せる可能性がある債務整理の制度です。
借金問題で悩んでいる方の中には、
- 住宅ローンがある
- 家を失いたくない
- 借金の返済が厳しい
といった状況の方も多いと思います。
このような場合、個人再生の住宅ローン特約を利用することで、
- 住宅ローンはそのまま支払う
- それ以外の借金を減額する
という方法で借金問題を解決できる可能性があります。
借金問題は早めに専門家に相談することで、適切な解決方法を見つけることができます。
借金問題の解決方法はこちら👇
2 この記事でわかること
この記事では、個人再生について次の内容を解説します。
- 個人再生とはどのような制度か
- 個人再生のメリット・デメリット
- 住宅ローン特約の仕組み
- 個人再生の手続きの流れ
- 司法書士に相談するメリット
借金問題の解決方法を理解できる内容になっています。
3 個人再生とは？
個人再生とは、裁判所の手続きを利用して借金を大幅に減額する制度です。
多くの場合、借金は
5分の1程度
まで減額されます。
例えば
借金500万円
↓
個人再生
↓
約100万円まで減額
その後、減額された借金を3〜5年で分割返済します。
個人再生の特徴
個人再生には次のような特徴があります。
- 借金が大幅に減額される
- 自己破産のように借金がゼロにはならない
- 一定の収入が必要
- 自宅を残せる可能性がある
住宅ローン特約とは？
住宅ローン特約とは、住宅ローンを維持したまま個人再生を利用できる制度です。
通常、借金問題の手続きを行うと住宅を失う可能性があります。
しかし住宅ローン特約を利用すると、
住宅ローンはそのまま支払い続けながら
その他の借金だけを減額
することができます。
住宅ローン特約のメリット
住宅ローン特約には次のメリットがあります。
自宅を手放さなくてよい
住宅ローン特約を利用することで、ローン支払い中の自宅を残したまま借金問題を解決できる可能性があります。
借金が大幅に減額される
住宅ローン以外の借金は、個人再生によって大きく減額される可能性があります。
生活を立て直しやすい
住環境を維持したまま借金問題を解決できるため、生活を立て直しやすくなります。
個人再生のデメリット
個人再生にはデメリットもあります。
信用情報に影響がある
個人再生をすると、一定期間は
- クレジットカード
- ローン
の利用が難しくなる可能性があります。
安定した収入が必要
個人再生は分割返済が前提となるため、継続的な収入が必要です。
手続きが複雑
個人再生は裁判所の手続きであるため、書類作成などが複雑になる場合があります。
4 借金問題を放置するとどうなる？
借金問題を放置すると、状況が悪化する可能性があります。
督促が続く
借金を滞納すると貸金業者から督促が続きます。
遅延損害金が増える
滞納すると遅延損害金が発生し、借金が増えてしまいます。
裁判を起こされる可能性
滞納が続くと裁判になる可能性があります。
給与差押え
裁判で判決が出ると給与や銀行口座が差し押さえられる可能性があります。
5 借金問題の解決方法
借金問題の主な解決方法は次の3つです。
任意整理
払い過ぎた利息をカットして3年から5年程度で分割返済する方法です。
任意整理の詳しい解説👇
個人再生
借金を大幅に減額（５分の１）し３年間の均等分割で返済できる制度です。
個人再生の詳しい解説👇
自己破産
借金をゼロにする制度です。
自己破産の詳しい解説👇
6 司法書士に相談するメリット
借金問題は司法書士に相談することで解決しやすくなります。
督促が止まる
受任通知を送ることで貸金業者からの督促が止まります。
手続きを任せられる
個人再生では多くの書類作成が必要です。
司法書士に依頼することで手続きを任せることができます。
最適な解決方法を提案してもらえる
借金額や収入状況によって最適な手続きは異なります。
専門家に相談することで適切な方法を知ることができます。
7 よくある質問
個人再生で家は必ず残せますか？
住宅ローン特約の条件を満たす必要があります。
状況によっては利用できない場合もあります。
個人再生はどのくらい借金が減りますか？
多くの場合、借金は5分の1程度まで減額されます。
個人再生は会社に知られますか？
通常、会社に通知されることはありません。
8 まとめ
個人再生とは、借金を大幅に減額できる債務整理の制度です。
特に住宅ローン特約を利用すれば
- 自宅を残す
- 借金を減額する
という形で借金問題を解決できる可能性があります。
借金問題を放置すると
- 利息増加
- 督促
- 裁判
- 差押え
などのリスクがあります。
早めに専門家へ相談することで解決できる可能性があります。
借金相談でお悩みの方へ
横濱つきあかり法務事務所では
- 任意整理
- 個人再生
- 自己破産
など借金問題のご相談を受け付けています。
相談は無料です。
一人で悩まず、まずはお気軽にご相談ください。
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