任意整理するとETCカードは使えない？利用停止・家族カード・代替手段を司法書士が解説

車通勤や仕事で高速道路を使っている方は、「任意整理をするとETCカードまで使えなくなるのか」と心配になるでしょう。

結論からいうと、任意整理の対象にしたクレジットカード会社が発行したETCカードは、原則として利用停止になります。

また、任意整理の対象にしていないカードでも、カード会社による契約更新や信用情報の確認をきっかけに、後から利用できなくなる可能性もゼロではありません。

一方、クレジットカードを契約しなくても申し込めるETCパーソナルカードなど、別の手段を検討することができます。

この記事では、任意整理後のETCカード、家族カード・法人カードへの影響、利用停止に備える方法を司法書士がやさしく解説します。

この記事でわかること

• 任意整理でETCカードが利用停止になる理由
• 対象外のカードも使えなくなる可能性
• 家族カード・法人カードへの影響
• ETCパーソナルカードの仕組み
• 相談前に準備しておきたいこと

任意整理の対象カードに付帯するETCは止まる

ETCクレジットカードは、クレジットカード会社との契約に基づいて発行されます。

任意整理を依頼すると、司法書士などから対象のカード会社へ受任通知を送り、返済条件について交渉を始めます。

その際、カード会社はクレジットカードの利用を停止し、付帯するETCカードも利用できなくなるのが一般的です。

手元にカードが残っていても、有効期限まで使えるとは限りません。

高速道路の入口で突然利用できない事態を避けるため、受任通知の発送前から「今のETCカードは使えなくなる」と想定し、手続きを依頼した専門家を経由してカード会社へETCカードを返却するようにしてください。

対象外にしたETCカードは使い続けられる？

任意整理は、手続きの対象にする債権者を選ぶことができます。

自動車ローンや仕事用カードへの影響を考え、一部の債権者を対象から外すことがあります。

ただし、対象から外したカードが将来も継続して使えることを保証できるわけではありません。

カード会社は、契約更新や利用可能額の見直しなどの際に、信用情報や利用状況を確認することがあります。その結果、任意整理の対象から外したカードでも利用停止や更新拒否となる可能性があります。

また、同じカード会社に複数のカードやローン契約があると、一つの契約を任意整理した影響がほかの契約に及ぶことがあります。

そのため、「このETCカードだけは必ず残せる」という前提で返済計画を組まないことが大切です。

ETCカードが止まるタイミング

利用停止の時期はカード会社や契約状況によって異なります。

受任通知がカード会社へ届いた後、比較的早く止まることもあれば、システムへの反映まで時間がかかることもあります。

まだゲートが開いたからといって、継続利用が認められたと考えるのは危険です。

任意整理を依頼したカードを使い続けると、新たな利用代金が発生し、債権額の確定に時間がかかったり、分割交渉に影響が出る可能性があります。

任意整理をを依頼した後は、クレジットカードと付帯ETCカードを使用しないでください。

車載器からカードを抜き、家族が誤って使わないよう保管場所も気を付けましょう。

家族カードのETCはどうなる？

家族カードは、一般的に本会員のクレジット契約に基づいて発行されます。

本会員がそのカード会社を任意整理すると、本会員のカードだけでなく、家族カードや家族用ETCカードも利用停止になります。

一方、任意整理をする本人が家族カードの利用者で、本会員が配偶者など別の人である場合は、本人が任意整理をしただけで同じ扱いになるとは限りません。

ただし、カード会社の規約や審査、利用状況によって対応は異なるため、本会員へ影響が及ばないことを保証することはできません。

家族カードで生活費や高速料金を支払っている場合は、相談時にカード名義と引落口座を正確に伝えましょう。

会社の法人ETCカードは使える？

勤務先が契約者となっている法人カードやETCコーポレートカードは、通常、従業員個人のクレジット契約とは別のものです。

そのため、個人の任意整理だけで直ちに会社契約のカードが停止するとは限りません。

ただし、従業員本人が連帯保証人になっている、個人名義のカードを経費精算に使っている、会社規程で申告が必要とされているなど、個別の事情があります。

会社のカードを私的に利用したり、任意整理の対象となる個人カードと混同したりしないよう注意してください。

クレジットカードを使わないETCパーソナルカード

クレジットカードを持てない場合の選択肢として、ETCパーソナルカードがあります。

ETCパーソナルカードは、高速道路6社が共同で発行する有料道路の支払い専用カードです。

クレジットカード契約の代わりに、デポジットと呼ばれる保証金を預け、利用料金は指定した金融機関口座から引き落とされます。

デポジットは通行料金の前払いではありません。未決済残高がデポジット額を超えるなど一定の場合には、利用が一時停止されます。

年会費や申込条件があり、申込みから到着まで時間がかかるため、仕事でETCが必要な方は早めに発行している会社の公式案内を確認しましょう。

なお、申込みをすれば必ず発行されるとは限りません。口座振替の設定や申込内容の確認もありますのでご注意ください。

ETCカード以外の代替手段

ETCパーソナルカードが届くまでの間や、利用できない場合には、次の方法を検討します。

• 一般レーンで現金や利用可能な決済方法を使う
• 高速道路を使わない通勤経路を確認する
• 勤務先へ業務用ETCカードの利用方法を確認する
• レンタカー会社のETCカード貸出しを確認する
• 家族が本会員のカードについて発行会社へ確認する

料金所や道路によって利用できる支払方法が異なる場合があります。

「ETC専用料金所」などもあるため、走行前に道路会社の案内を確認してください。

任意整理の相談前に確認すること

ETCを日常的に使う方は、相談時に次の情報を準備すると整理しやすくなります。

• ETCカードの発行会社
• 本体クレジットカードの名義人
• 任意整理を予定しているカード会社
• ETC利用分を含む最新の利用明細
• 引落口座と次回支払日
• 通勤や仕事でETCを使う頻度
• 同じ会社の家族カード・追加カードの有無

カード利用分が確定していない場合、後日、債権額へ追加されることがあります。

直近の走行履歴を確認し、未計上分があることも専門家へ伝えましょう。

ETCを残すことだけで任意整理を諦めない

返済が苦しいのに、通勤でETCが必要という理由だけで相談を先延ばしにすると、借入れや遅延損害金が増える可能性があります。

任意整理が適しているかは、借入総額、毎月の返済可能額、債権者、住宅ローンや自動車ローンの有無を見て判断します。

個人再生や自己破産の方が適している場合もあります。

横濱つきあかり法務事務所では、ETCや携帯電話、公共料金など、生活への影響も確認しながら整理方法を検討します。

よくある質問

まとめ

任意整理の対象にしたクレジットカードに付帯するETCカードは、原則として利用停止になると考える必要があります。

対象外のカード、家族カード、法人カードへの影響は契約関係によって異なるため、将来的にも継続して使えることを保証することはできません。

クレジットカードを使わないETCパーソナルカードなどもありますが、デポジットや年会費、発行までの期間を確認しましょう。

車通勤や仕事でETCが欠かせない方は、受任通知を送る前にカード名義、発行会社、代替手段を整理することが大切です。

ひとりで抱えず、まずはお話をお聞かせください

何から始めれば良いか分からなくても大丈夫です。

横濱つきあかり法務事務所が、お話を丁寧に伺いながら状況を整理し、ご状況にあった解決方法を一緒に考えます。

「相談するほどのことか分からない」という段階でも構いません。

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🖋この記事の監修者
司法書士・行政書士　小林信之介
横濱つきあかり法務事務所
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